股市楼市利好 “钱袋子”三喜三忧

        央行下调存贷款基准利率,并放开一年期以上定存利率浮动上限；

9月6日起降准

股市楼市利好，“钱袋子”三喜三忧 

昨晚，央行宣布自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率各0.25个百分点，分别至4.6%和1.75%。同时，放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限。9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这也是6月28日后，央行再次“双降”。本次“双降”如何影响人们的“钱袋子”？扬子晚报记者采访有关专家解读发现，将有“三喜三忧”。

“钱袋子”影响之喜

之一：房贷利率创史上低

这次降息后，5年期以上的贷款利率从5.4%降至5.15%，创历年房贷利率低。100万30年期的房贷，按照等额本息的算法，每月将少还155元。从利息总额上看，原先30年贷款的利息总额为102.15万元，利率降至5.15%后，利息总额为96.57万元，总共节省利息约5.58万元。

与贷款利率同时下调的还有住房公积金贷款利率，5年期以上由原先的3.5%降至3.25%，按夫妻双方高60万元公积金贷款20年计算的话，月供将从之前的3480元降至3403元，每月少还77元。

之三：金价短期可能助推走高

新兴市场股、债、汇市全体低迷之际，黄金幸免。在美联储加息的靴子落地之前，金价的短线走势仍值得一搏，避险情绪仍可能会助推金价走高。但全球股市下跌凸显全球经济疲软，实物黄金的需求正在下降，这也将对黄金走势构成打压。对于投资者来讲，可以短期增加一些黄金的配置。

为何“双降”

央行有关负责人称：此次双降主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本，支持实体经济持续健康发展。此外，人民银行近期完善了人民币兑美元汇率中间价的报价机制，并对过去中间价与市场汇率的点差进行了校正，外汇市场在趋近均衡的过程中，也会引起流动性的波动，需要相应弥补所产生的流动性缺口，降低存款准备金率可以起到这样的作用。结合降息放开一年期以上定期存款利率浮动上限，标志着我国利率市场化改革又向前迈出了重要一步。

“钱袋子”影响之忧

之一：10万元存1年又少250元

以一年期定存为例，假定按照不进行任何上浮的基准利率来计算，10万元一年存定期，按照降息之前，利息为2000元，降息之后，这一数字变成1750元，这就意味着每年少了250元的收益。若跟一年前（2014年9月份）银行定存基准利率3%相比，10万元定存，一年的时间，相差1250元。

之二：银行理财平均收益或破4.5%

降准后大量流行资金的释放，对银行理财产品收益来说是个负面影响，融360理财分析师张懿表示，理财收益继续下降是大概率事件，年底之前理财产品平均收益率有可能跌破4.5%。他表示，双降初期很多银行还未来得及下调理财收益，所以近需要购买理财产品的投资者要尽量选择购买中长期理财产品，一来中长期理财产品收益要高于短期理财产品，二来现在购买中长期产品可以提前锁定高收益，不受后期产品收益下滑影响。

之三： P2P理财收益和互联网宝宝收益下滑

融360分析师表示，上半年P2P网贷的收益率也是呈现出下降的趋势，央行此次“降息+降准”将会加剧下滑速度。但也不排除一部分股市投资者会“回流”P2P网贷。建议投资者擦亮眼睛选择背景实力比较强的平台。 8月24日68只互联网宝宝的平均7日年化收益率为2.97%，较前一工作日小幅下滑0.01个百分点，宝宝收益连续两日破“3”。在央行“双降”下，与货币基金挂钩的宝宝类产品收益率将继续下跌。

之二：对股市是利好，反弹可能性加大

南京证券策略分析师徐银斌认为，降准是预期内的，降息是超预期，时点也超预期，选在大盘急跌千点低位时，反弹可能性加大。融360分析师则认为，双降对于股市来讲是一个利好，但鉴于本次股市大跌的宏观经济背景，本次“双降”对股市的提振作用会非常有限，股市在未来一段时间强力反弹的可能性不大。


 

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